お子様の将来のために、賢くお金を運用したい！ ジュニアNISAは、そんな願いを実現する魅力的な制度です。しかし、どんな投資信託が買えるのか、そして買えないものがあるのか、よくわからない方もいるのではないでしょうか？この記事では、ジュニアNISA口座で非課税枠で買えないものについて詳しく解説し、投資の始め方についてもわかりやすくご紹介します。
目次ジュニアNISAってそもそも何？
ジュニアNISAとは、18歳未満のお子様のために、非課税で投資ができる制度です。毎月最大36,000円（2024年現在）を積み立て、投資信託などの金融商品を購入し、成長させていくことができます。積立期間は満18歳までとなり、その後は全額が非課税で受け取れます。
この制度のメリットは大きく、将来の教育費や結婚資金など、お子様の夢を実現するための資金準備に最適です。さらに、投資経験を積むことで、お金に関する知識を育むこともできます。
ジュニアNISA口座で買えないものは？
ジュニアNISA口座で買える金融商品は、特定の投資信託に限られています。
具体的には、以下の商品が対象となります。
- 国内株式型投資信託: 日本企業に投資する投資信託
- 外国株式型投資信託: 海外企業に投資する投資信託
- バランス型投資信託: 国内・外国の株式や債券を組み合わせた投資信託
一方で、以下の商品はジュニアNISA口座で購入できません。
- 債券型投資信託: 債券に投資する投資信託
- 金・原油などのコモディティ関連商品
- 保険商品
- 不動産投資信託（REIT）
- 個別の株式や債券
これらの商品は、リスクが高いものや、長期的な資産形成には不向きなものと判断されているため、ジュニアNISAの対象外となっています。
なぜ特定の商品しか買えないの？
ジュニアNISAは、お子様の将来のために、安定した資産形成を支援する制度です。そのため、リスクの高い投資商品ではなく、長期的な視点で安定したリターンが期待できる株式型やバランス型の投資信託が対象となっています。
また、ジュニアNISA口座の運用は、親権者が行うことになります。しかし、投資経験のない親御さんが、複雑な金融商品を選んでしまうリスクを回避するために、特定の商品に限定していると考えられます。
投資信託選びのポイント
ジュニアNISA口座で買える投資信託は、多くの種類があり、それぞれの特徴やリスクが異なります。そのため、お子様の年齢や将来設計に合わせて、最適な投資信託を選ぶことが重要です。
ここでは、投資信託選びのポイントをいくつかご紹介します。
- 運用実績: 過去のパフォーマンスは、将来のリターンを示す指標にはなりませんが、参考にすることができます。
- 手数料: 投資信託を購入する際には、販売手数料や信託報酬などの費用が発生します。費用を抑えることで、より多くのリターンを得ることができます。
- リスク: 株式型投資信託は、債券型投資信託に比べて価格変動が大きいため、リスクが高い傾向があります。リスク許容度に合わせて、適切な商品を選びましょう。
【参考資料】
- 金融庁: ジュニアNISA（https://www.fsa.go.jp/common/policy/junior_nisa/index.html）
よくある質問
運用期間中は、お金を引き出すことはできますか？
ジュニアNISA口座にお金を積み立てた後、満18歳になるまで引き出すことはできません。ただし、特定の条件を満たす場合（例えば、大学進学費用が必要になった時など）、一部のお金を取り出すことができる制度があります。詳細は金融機関に確認しましょう。
投資信託はどれくらい買えば良いですか？
投資信託を購入する際に、どのくらい買うかは、お子様の年齢や将来設計、そしてご自身の経済状況によって異なります。少額から始められる投資信託もあるので、まずは少額で試してみるのも良いでしょう。
ジュニアNISAのメリットは何ですか？
ジュニアNISAを利用する最大のメリットは、非課税で運用できることです。お子様が18歳になった時点で、積み立てたお金はすべて非課税で受け取ることができます。これは、通常の投資口座では得られない大きなメリットです。
ジュニアNISAとiDeCoの違いは何ですか？
ジュニアNISAは、お子様の将来のために運用する制度であるのに対し、iDeCoは、ご自身のための老後資金を準備する制度です。iDeCoは、一定額まで拠出することで、所得控除を受けることができます。
投資に不安を感じたらどうすればいいですか？
投資にはリスクが伴います。もし不安を感じたら、金融機関のアドバイザーに相談したり、投資に関する書籍を読んだりして、知識を深めましょう。また、少額から始め、徐々に投資額を増やしていくのも良い方法です。
